一、《诠释》的制订配景
2024年8月19日，最高人民法院、最高人民审查院团结举行新闻宣布会，宣布“两高”《关于治理洗钱刑事案件适用执法若干问题的诠释》（以下简称《诠释》），自2024年8月20日起施行。
洗钱犯法与毒品犯法、有组织犯法、金融犯法、糜烂犯法等上游犯法有着细密联系，严重破损金融治理秩序，危害国家经济金融清静，社会危害性大，应依法惩办。1997年刑法对洗钱罪作了划定。《刑法修正案（三）》《刑法修正案（六）》先后对洗钱罪举行了修改完善。为依法惩办洗钱犯法运动，最高人民法院于2009年制订了《关于审理洗钱等刑事案件详细应用执法若干问题的诠释》（以下简称《2009年诠释》），“两高一部”于2020年出台了《关于治理洗钱刑事案件若干问题的意见》，明确了洗钱犯法的治罪处分标准和相关执法适用问题，确保刑法获得准确实验。
从2021年3月1日起施行的《刑法修正案（十一）》对洗钱罪刑法条文作了重大修改，删除了原刑法条文中的“明知”和“协助”等术语，将“自洗钱”纳入攻击规模，同时作废了罚金刑的限额，对洗钱罪的治罪量刑爆发重大影响，迫切需要对现行洗钱刑事司法诠释举行修改。同时，金融行动特殊事情组在对我国反洗钱事情举行评估的基础上，指出了我国反洗钱事情在合规性和有用性方面保存的问题，迫切需要修改完善相关执法、司法诠释和司法政策，更好地知足反洗钱事情需要。最高人民法院于2021年将制订《诠释》纳入司法诠释立项妄想，并正式启动《诠释》起草事情。
起草制订《诠释》历时二年多时间。最高人民法院牵头会同最高人民审查院，经深入调研论证和普遍征求意见，团结司法实践，制订了本《诠释》。其间，征求了全王法院、审查院系统以及国家监察委员会、公安部、中国人民银行等有关部分的意见，组织召开专家论证会听取意见建议，并征谴责国人大常委会法工委的意见，数易其稿，一直修改完善。
二、《诠释》的主要内容
《诠释》共13条，主要内容包括：一是明确“自洗钱”“他洗钱”犯法的认定标准，以及“他洗钱”犯法主观熟悉的审查认定标准。二是明确洗钱罪“情节严重”的认定标准。洗钱数额在五百万元以上，且具有多次实验洗钱行为；拒不配合财物追缴，致使赃款赃物无法追缴；造成损失二百五十万元以上；或者造成其他严重效果情形之一的，应当认定为“情节严重”。三是明确“以其他要领掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子”的七种详细情形。四是明确洗钱罪与掩饰、遮掩犯法所得、犯法所得收益罪的竞合处分原则。掩饰、遮掩刑法第一百九十一条划定的上游犯法的犯法所得及其爆发的收益，组成洗钱罪，同时又组成掩饰、遮掩犯法所得、犯法所得收益罪的，遵照洗钱罪治罪处分。五是明确罚金数额标准。划定了在差别法定刑幅度判处分金的最低数额。六是明确从宽处分的标准。行为人如实供述洗钱犯法事实，认罪悔罪，并起劲配合追缴犯法所得及其爆发的收益的，可以从轻处分；犯法情节稍微的，可以依法不起诉或者免予刑事处分。
三、警示教育
《诠释》第五条明确指出“通过典当、租赁、生意、投资、拍卖、购置金融产品等方法，转移、转换犯法所得及其收益的方法”掩饰、遮掩实验刑法第一百九十一条划定的上游犯法的所得及其爆发的收益的泉源和性子，可以认定为刑法第一百九十一条第一款第五项划定的“以其他要领掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子”。也就是说司法部分已经明确将购置金融产品认定为洗钱行为。
《诠释》的实验将进一步增强金融机构的反洗钱义务，要求金融机构要高度重视对客户资金泉源的识别事情，避免违法犯法分子通过金融产品掩饰、遮掩犯法所得。公司作为金融机构凭证《反洗钱法》的要求，要依法接纳预防、监控步伐，建设健全客户身份识别制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度、大额生意和可疑生意报告制度，推行反洗钱义务。公司凭证《反洗钱法》及相关执律例则建设了公司反洗钱内部控制治理系统，制订了《反洗钱内部控制制度》《客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》《洗钱和恐怖融资危害评估及客户分类治理指引》《大额和可疑生意报告治理步伐》《反洗钱和反恐怖融资事情操作规程》《洗钱和恐怖融资危害自评估制度》《反洗钱保密制度》《反洗钱信息数据清静治理划定》《反洗钱事情审核治理步伐》《产品（营业）洗钱危害评估细则》《反洗钱应急预案》《洗钱类型剖析事情治理步伐》《非自然人客户受益所有人身份识别制度及操作规程》《洗钱和恐怖融资危害治理指引》等十余项制度，各部分及各员工应在事情中严酷落实制度中的各项要求。
在一样平常接触客户历程中，严酷凭证《反洗钱和反恐怖融资事情操作规程》中要求的操作流程规范运作，获取客户身份资料、视察客户资金泉源、审慎开展营业，发明可疑生意实时凭证《反洗钱和反恐怖融资事情操作规程》及《大额和可疑生意报告治理步伐》划定的流程步伐向公司相关部分报告。
关于违反公司制度的相关部分及职员，公司将会在反洗钱审核中予以体现或凭证《合规问责追责治理步伐》举行问责；关于违反反洗钱执律例则的相关部分及职员，国家反洗钱治理机构将凭证违规情形举行行政处分；关于情节严重且涉及犯法的情形，司法机关将凭证执法划定追究违法犯法责任。
相关法条：第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、遮掩毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法的所得及其爆发的收益的泉源和性子，有下列行为之一的，没收实验以上犯法的所得及其爆发的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处分金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处分金：
（一）提供资金账户的；
（二）将工业转换为现金、金融票据、有价证券的；
（三）通过转账或者其他支付结算方法转移资金的；
（四）跨境转移资产的；
（五）以其他要领掩饰、遮掩犯法所得及其收益的泉源和性子的。
单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接认真的主管职员和其他直接责任职员，遵照前款的划定处分。
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